Nos últimos 10 anos, o mercado financeiro nacional conviveu com as oscilações da taxa de juros. Desse modo, os investimentos de renda fixa, atrelados ao CDI, ou a própria Selic, geraram retornos interessantes. Contudo, quanto renderia R$ 10 mil investidos em um CDB nos últimos 10 anos?

Com várias opções de CDBs no mercado, investimento em renda fixa é o que não falta. Por isso, é importante avaliar as alternativas e averiguar quais seriam os possíveis resultados de um investimento em tal produto de renda fixa.

Destacando que o CDB possui a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) e conta com uma tributação de imposto de renda regressiva, 

Sendo assim, descubra a seguir, quanto renderia R$ 10 mil investidos em um CDB nos últimos 10 anos.

CDB pos-fixado

Em nossa simulação, vamos considerar as datas entre 1 de outubro de 2014 a 30 de setembro de 2024. 

A taxa do nosso CDB pós-fixado será de 110%, já que existem diversas instituições financeiras que oferecem tal rentabilidade. 

Portanto, não é uma taxa tão difícil de encontrar no mercado financeiro. Sendo assim, veja a seguir o resultado de R$ 10 mil investidos nos últimos 10 anos:

Observando os dados apurados por meio da calculadora do Banco Central, podemos concluir, que nos últimos 10 anos, um CDB com rendimentos equivalentes a 110% do CDI, proporcionou retorno de R$ 26.432,87, para o investidor que aplicou R$ 10 mil. Ou seja, a rentabilidade ficou na casa dos 164%.

Contudo, ao calcular a retenção de imposto de renda de 15% sobre a aplicação, o valor final seria de R$ 23.967,94. Assim, a rentabilidade líquida é de 139,68%. 

E se ao invés do CDB, eu investisse no Ibovespa?

A bolsa de valores é consideravelmente mais volátil que a renda fixa. Portanto, existem boas chances que o Ibovespa tenha sofrido mais alterações do que a taxa de juro ao longo dos últimos 10 anos.

Porém, será que essas oscilações foram suficientes para superar um rendimento líquido de 139,68% do CDB de 110% do CDI? Vamos conferir a seguir: 

Para ajudar em nosso cálculo, vamos utilizar como base o ETF BOVA11. Assim, lá em 1 de outubro de 2014, o BOVA11 estava valendo R$ 51,14. 

Agora, o valor do mesmo ETF em 30 de setembro de 2024, era de R$ 128,54. Portanto, com base na variação do preço dentro desses últimos 10 anos, os R$ 10 mil investidos em BOVA11, teriam se transformado em R$ 25.134,00, aproximadamente. 

No entanto, ao aplicar os 15% de imposto de renda sobre os ganhos provenientes desse investimento, a rentabilidade líquida ficaria em R$ 22.863,90. Nesse sentido, a rentabilidade bruta seria da ordem dos 151%, enquanto o ganho líquido ficaria em pouco mais de 128%. 

Ou seja, mesmo correndo todos os riscos envolvendo o investimento em renda variável, uma simples aplicação em um CDB rendendo 110% do CDI, superou o ETF que segue o índice Ibovespa. 

Vale a pena investir na renda variável?

Sim, vale a pena, desde que o investidor tenha uma boa estratégia sobre como investir e como conduzir sua carteira. 

Ao aplicar a estratégia de alocação de ativos, por exemplo, o investidor pode aproveitar a volatilidade encontrada na renda variável, para multiplicar seus ganhos, dando um desempenho melhor na carteira.

Contudo, se o investidor prefere correr menos riscos e ter menos trabalho com os seus investimentos, a renda fixa nacional pode oferecer ótimos retornos, no curto, médio e longo prazo.