Em julho de 2024, o Plano Real fez aniversário de 30 anos. Assim, quem investiu desde o início do Plano Real, quanto dinheiro teria acumulado?
Vamos supor que uma pessoa tenha começado a investir em julho de 1994. Sendo que os valores poupados foram investidos em aplicações atreladas a 100% do CDI. Qual seria o montante que o investidor teria hoje?
Será que a renda fixa brasileira seria suficiente para proporcionar ao investidor rendimentos e ganhos superiores à inflação? Vamos verificar a seguir:
Investir metade de um salário mínimo
Ao longo desses 30 anos, o salário mínimo também sofreu correções constantes, anuais. Desse modo, nada melhor do que incluir em nossa simulação, o salário mínimo como base.
Só para ter uma ideia, o salário mínimo no Brasil, em julho de 1994, era de R$ 64,79. Hoje o valor está em R$ 1.412,00. O salário mínimo sofreu uma valorização de mais de 2.079%!
Assim, em nossa simulação, vamos considerar que a pessoa está poupando metade do salário mínimo da época. Portanto, todo mês, a pessoa estará recolhendo metade do salário mínimo e investindo em um produto de renda fixa atrelado a 100% do CDI.
Simulação considerá a evolução do salário mínimo e do CDI
Então, além do salário mínimo, o CDI também sofreu muita volatilidade ao longo desses 30 anos. No começo, o CDI chegou a valer mais de 6% ao mês! Contudo, nos últimos anos, a taxa caiu bastante e dificilmente chega aos 1% ao mês, por exemplo.
Com o Plano Real, veio a evolução do mercado financeiro e das políticas monetárias. Coisas que acabaram ajudando na manutenção do poder de compra do brasiliero e na estabilidade do Real.
Qual é o resultado?
Uma pessoa que poupou metade de um salário mínimo e investiu em uma aplicação com rendimento de 100% do CDI, todos os meses, ao longo de 30 anos, alcançou um patrimônio de R$ 284,891.27. Veja os valores por ano:
| Ano | Salário Mínimo | Metade | Resultado acumulado |
| Jul-94 | R$64.79 | R$ 32.40 | R$ 34.23 |
| Dec-94 | R$70.00 | R$ 35.00 | R$ 233.51 |
| Dec-95 | R$100.00 | R$ 50.00 | R$ 981.07 |
| Dec-96 | R$112.00 | R$ 56.00 | R$ 1,922.21 |
| Dec-97 | R$120.00 | R$ 60.00 | R$ 3,103.31 |
| Dec-98 | R$130.00 | R$ 65.00 | R$ 4,700.33 |
| Dec-99 | R$136.00 | R$ 68.00 | R$ 6,569.90 |
| Dec-00 | R$151.00 | R$ 75.50 | R$ 8,475.25 |
| Dec-01 | R$180.00 | R$ 90.00 | R$ 10,822.16 |
| Dec-02 | R$200.00 | R$ 100.00 | R$ 13,827.14 |
| Dec-03 | R$240.00 | R$ 120.00 | R$ 18,031.14 |
| Dec-04 | R$260.00 | R$ 130.00 | R$ 22,111.15 |
| Dec-05 | R$300.00 | R$ 150.00 | R$ 27,500.66 |
| Dec-06 | R$350.00 | R$ 175.00 | R$ 33,132.05 |
| Dec-07 | R$380.00 | R$ 190.00 | R$ 38,781.99 |
| Dec-08 | R$415.00 | R$ 207.50 | R$ 45,423.83 |
| Dec-09 | R$465.00 | R$ 232.50 | R$ 52,088.59 |
| Dec-10 | R$510.00 | R$ 255.00 | R$ 59,584.77 |
| Dec-11 | R$545.00 | R$ 272.50 | R$ 68,848.58 |
| Dec-12 | R$622.00 | R$ 311.00 | R$ 77,604.14 |
| Dec-13 | R$678.00 | R$ 339.00 | R$ 87,121.24 |
| Dec-14 | R$724.00 | R$ 362.00 | R$ 99,640.08 |
| Dec-15 | R$788.00 | R$ 394.00 | R$ 115,797.11 |
| Dec-16 | R$880.00 | R$ 440.00 | R$ 135,059.28 |
| Dec-17 | R$937.00 | R$ 468.50 | R$ 152,237.28 |
| Dec-18 | R$954.00 | R$ 477.00 | R$ 166,386.85 |
| Dec-19 | R$998.00 | R$ 499.00 | R$ 180,905.95 |
| Dec-20 | R$1,045.00 | R$ 522.50 | R$ 191,465.64 |
| Dec-21 | R$1,100.00 | R$ 550.00 | R$ 205,431.94 |
| Dec-22 | R$1,212.00 | R$ 606.00 | R$ 234,576.27 |
| Dec-23 | R$1,320.00 | R$ 660.00 | R$ 268,666.39 |
| Jun-24 | R$1,412.00 | R$ 706.00 | R$ 284,891.27 |
Sem dúvidas, a evolução financeira é muito interessante. Sendo que ao final desses 30 anos, o patrimônio de R$ 284,891.27 estará rendendo algo próximo dos R$ 2,034.12 ao mês, líquido de imposto de renda (alíquota de 15%).
Esse rendimento é equivalente a 144% do salário mínimo vigente. Ou seja, o investidor que começou poupando metade de um salário mínimo, ao final de 30 anos, estará gerando quase um salário mínimo e meio por mês.
Destacando que os resultados anuais desta simulação, já são líquidos de imposto de renda, considerando uma alíquota de 15%.
Contextualizando os resultados
Ao analisar os resultados obtidos a cada ano, fica uma sensação que a estratégia só começou a surtir um efeito mais interessante, quando o valor se aproxima dos R$ 100 mil (ali por volta de 2014 a 2015).
Contudo, ao avaliar o valor de compra do Real ao longo dos anos, fica claro, que o resultado obtido em cada período é relevante.
Por exemplo, em 2004, o valor acumulado era de R$ 22,111.15, quantia equivalente a um carro popular zero. Na época, um Gol poderia ser adquirido por R$ 19 mil e o Celta, por quase R$ 20 mil.
Já os R$ 99,640.08 acumulados até o final de 2014, eram suficientes para adquirir um apartamento “Studio”. Tais apartamentos podiam ser negociados por valores próximos dos R$ 100 mil na época.
Dá para ficar rico só com a renda fixa?
Não. Infelizmente não há milagre no mercado financeiro, principalmente para aqueles que dispõem de poucos recursos para investir.
Ficar rico com investimentos, apenas, é algo extremamente complexo, que poucas pessoas conseguem.
Mas, há como aproveitar a facilidade e segurança do mercado financeiro para construir um patrimônio bom o suficiente para ajudá-lo na aposentadoria, ou até mesmo, para criar maior estabilidade financeira.
Por exemplo, depender somente e exclusivamente do trabalho, não é uma estratégia interessante visto que o trabalho pode ser perdido a qualquer momento.
Mas, quando a pessoa também possui recursos investidos, ela inevitavelmente terá mais fontes de renda e com isso, mais estabilidade.
Desse modo, a pessoa não dependerá somente do seu trabalho, mas terá outras fontes de renda para auxiliá-lo em caso de demissão, por exemplo. Inclusive, com essa estabilidade, a pessoa pode até avaliar a possibilidade de trocar de emprego, ou “tocar” o seu próprio negócio. Visto que o patrimônio financeiro construído, pode ajudá-lo nesse momento de mudança.
Oliver Investimentos 
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