Investir e multiplicar o dinheiro aplicado são desejos de muitos brasileiros, mas além de valorizar o próprio capital, que tal construir uma fonte de renda?

Dentro da bolsa de valores, uma forma interessante de construir renda é através dos fundos imobiliários.

Por serem acessíveis (há fundos que podem ser adquiridos por menos de R$ 10,00, por exemplo) os FIIs representam uma forma de construir renda sem a necessidade de ter grandes volumes financeiros.

Para saber como alcançar R$1 mil de renda com FIIs, acompanhe o nosso artigo:

Quanto eu preciso investir?

De acordo com o Simulador Renda Passiva da FII Simplificado IA, o investidor precisará investir aproximadamente R$ 123.932,00 em fundos imobiliários. O simulador até mostra eventuais fundos que podem ser adquiridos.

Contudo, antes de dar continuidade ao texto, é importante destacar que os resultados aqui demonstrados representam uma simulação no momento em que o artigo está sendo escrito. Outro ponto: os fundos apresentados pelo simulador, não são uma recomendação e nem uma indicação de que os FIIs sejam eficientes para essa estratégia. Ou seja, estamos lidando somente com uma simulação, na qual consideramos cinco fundos que, no momento, são relevantes no mercado.

Após esse breve disclaimer vamos voltar à análise.  Ao analisar os dados do simulador, percebemos que o yield médio da carteira apontado pelo simulador fica na casa dos 0,81%.

Olhando à primeira vista, a rentabilidade mensal projetada parece interessante, ainda mais quando olhamos que: existe a possibilidade de valorização das cotas no mercado e que os proventos são líquidos de IR.

Porém, a taxa projetada é inferior à rentabilidade líquida do CDI (13,65% ao ano menos 22,5% de IR, considerando resgates em até 180 dias), que atualmente é de aproximadamente 0,84% ao mês.

Então, por que investir em fundos imobiliários, se a renda fixa proporciona ganhos maiores, com mais liquidez e segurança (ponderando uma eventual desvalorização das cotas e a queda dos proventos)?

Antes de ver “por que investir em FIIs”, abaixo você poderá acessar o simulador da FII Simplificado IA e projetar qual seria o valor necessário para investir em FII, tendo em vista a renda desejada:

Porque investir em FIIs?

Olhando estritamente para o atual momento, rentabilidade e segurança, é fato que a renda fixa brasileira dificilmente poderá ser batida. Inclusive as ações sofrem para conseguir alcançar algum sucesso contra a renda fixa.

No entanto, os fundos imobiliários, possuem, em algum nível, poder de aumentar suas receitas conforme os anos vão se passando.

Ou seja, um dos fundos listados pelo simulador, XPML11, de 2020 até 2025, viu seus proventos crescerem aproximadamente 250%.

Destacando que em 2020 a pandemia da COVID-19 derrubou os mercados e quase destruiu o segmento de fundos de shopping, e assim, XPML11 também foi prejudicado. Portanto, deixando de lado os anos mais complexos e considerando o período de 2023 até 2025, há um crescimento nos proventos da ordem dos 10%. Algo muito interessante.

Outro fundo da lista é o HGLG11. Esse FII vem registrando queda nos proventos de 2022 até 2025, porém, ao expandir a análise até 2017, enxergamos um crescimento nos proventos da ordem dos 26%. Um bom crescimento.

Desse modo, concluímos que o investimento em qualquer fundo, por si só, não vai proporcionar ao investidor bons resultados, principalmente quando temos uma renda fixa que atualmente está pagando 13,65% ao ano.

Contudo, ao conduzir uma boa análise, há como construir uma carteira eficiente o suficiente para gerar renda consistente e crescente no longo prazo.

Sem falar que as cotas dos fundos imobiliários são negociadas em bolsa. Nesse sentido, uma eventual valorização ao longo dos anos, não pode ser descartada, como também uma desvalorização.

Conclusão

Com R$123.932,00 na renda fixa, hoje, o investidor conseguirá uma renda mensal líquida de IR próxima dos R$1.041,08. Um valor um pouco superior aos R$1 mil que os fundos podem proporcionar.

Mas, devido à possibilidade de aumento nos proventos e da valorização das cotas, os fundos imobiliários surgem como uma boa opção de investimento. Sem esquecer que o CDI por vezes acompanha as oscilações da Selic. Ou seja, se a Selic cair mais, a rentabilidade da renda fixa pós-fixada, possivelmente cairá, enquanto os FIIs permanecerão distribuindo proventos conforme suas operações.

Atenção: Este artigo tem caráter exclusivamente informativo e não representa, em hipótese alguma, recomendação de investimento. Caso o leitor decida investir em qualquer ativo citado — ou não —, o fará por sua conta e risco. A Oliver Investimentos e o autor deste artigo não se responsabilizam por eventuais perdas, decisões ou interpretações decorrentes do uso das informações aqui apresentadas.